O pedido de licença bancária da Wise nos Estados Unidos foi rejeitado pelos reguladores devido a “deficiências” nas verificações antilavagem de dinheiro da fintech, além de falta de compreensão da legislação bancária.
O OCC (Office of the Comptroller of the Currency) afirmou em carta que a operação americana da Wise não demonstrou entendimento suficiente das regras de combate à lavagem de dinheiro ou da legislação bancária dos EUA.
Ao rejeitar o pedido da Wise, o regulador apontou “deficiências de longa data” nos sistemas de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo da fintech britânica.
O OCC disse que a Wise só poderá ter um programa de compliance eficaz na operação americana após resolver essas falhas. O órgão regulador acrescentou também a falta de experiência da equipe de gestão proposta pela Wise nos EUA como um fator para a rejeição.
“A Wise US não tem experiência histórica com atividades fiduciárias, e a gestão e os diretores propostos não demonstraram experiência suficiente com as atividades fiduciárias de bancos nacionais”, afirmou.
A falha da Wise em indicar diretores e gestores com experiência suficiente em regras antilavagem de dinheiro “não refletiu favoravelmente no pedido”, disse o OCC.
As ações da Wise caíram 4,90% nesta sexta-feira (24). A Wise declarou: “Desde a apresentação deste pedido original há mais de um ano, nosso negócio e maturidade de conformidade evoluíram significativamente”.
A empresa disse que fez mudanças em resposta ao feedback do OCC durante o processo de solicitação, acrescentando que a carta do órgão regulador se referia a “questões históricas do nosso pedido original que estamos abordando”.
A Wise também disse que seu pedido, feito no ano passado, agora está desatualizado devido ao Genius Act do presidente americano Donald Trump, que regulamenta empresas de stablecoin.
A Wise agora pretende apresentar um novo pedido sob a estrutura do Genius Act, que a ajudará a alcançar um objetivo semelhante de acessar a rede federal de pagamentos.
A rejeição é o mais recente revés regulatório para a Wise. No mês passado, as ações do grupo caíram até 20% em um único dia devido a investigações das autoridades belgas sobre possíveis crimes de lavagem de dinheiro e possível uso de suas contas por grupos criminosos internacionais.
No ano passado, a subsidiária americana do grupo foi multada em US$ 4,2 milhões após reguladores dos EUA constatarem que ela violou o Bank Secrecy Act e as leis antilavagem de dinheiro.
A Wise, que tem 19 milhões de usuários globalmente, foi fundada em 2011 e é especializada em transferências internacionais de dinheiro baratas ou gratuitas.
A rejeição do pedido da Wise ocorre apesar de o OCC estar adotando uma abordagem mais permissiva para aprovar novos bancos sob a presidência de Trump.
Em dezembro, o OCC aprovou cinco pedidos de licenças bancárias nos EUA, incluindo dois para novas entidades pertencentes às empresas de criptoativos Circle e Ripple. Tanto a Revolut quanto a Klarna estão solicitando licenças bancárias nos EUA.
Uma carta patente de banco fiduciário nacional, o status que a Wise havia solicitado, permite que instituições financeiras mantenham dinheiro de forma semelhante a um banco sem precisar obter licenças individuais de cada estado. No entanto, não é uma licença completa que permite às instituições conceder empréstimos. Cartas patentes têm sido buscadas por várias outras instituições de pagamento, como corretoras de criptomoedas.
